Der vorliegende Text stellt eine allgemeine Information dar! Ein Ableiten auf einen konkreten Versicherungsschutz im Einzelfall ist aufgrund der Vielzahl der am Markt möglichen Ausgestaltungen der Versicherungsverträge nicht möglich.
Wohlstand auch in der Pension ?!? Ein Dauerthema in der öffentlichen Diskussion, in der Politik und schon längst in den meisten privaten Haushalten. Wie hoch werden unsere künftigen Alterspensionen sein. Keine Frage, eine Grundversorgung ist auf jeden Fall gegeben. Aber: Sie haben sich einen gewissen Lebensstandard erarbeitet und wollen sicher in der Pension nicht darauf verzichten. Ihnen ist klar: Für die Butter aufs Brot müssen Sie selbst sorgen. Rechtzeitig für die Zukunft planen und Ihre Privatpension gestalten.
Wie die Privatpension funktioniert: Ihre staatliche Pension ist von Ihrem Einkommen, Ihren Beitragsjahren und allfälligen Ersatzzeiten (Schul-, Studien-, Kindererziehungszeiten ....) abhängig. Wir können Ihnen berechnen, wie viel gesetzliche Pension Sie in etwa einmal bekommen werden. Sie werden sehen : Es klafft eine große Lücke zwischen Aktiv- und Pensionseinkommen. Hier sollte Ihre Pensionsvorsorge ansetzen. - Monat für Monat Ihre Privatpension lebenslang : Sie machen sich unabhängig von der staatlichen Pension und können sich so Ihren gewohnten Lebensstandard halten - genug Geld für einen aktiven 3. Lebensabschnitt : Sie können sich leisten, was Sie sich für Ihre Pension vorgenommen haben - hervorragende Rendite ohne großes Risiko : hervorragende Geldanlage mit der größtmöglichen Sicherheit für Ihre Pensionsvorsorge durch Unternehmen von europäischer Dimension - "Geld zurück" Garantie : im Falle Ihres Ablebens während der Ansparphase erhalten die von Ihnen bestimmten Personen auf jeden Fall mehr Geld zurück als Sie bis dahin einbezahlt haben - Auszahlungsgarantie : Sollte Ihr angespartes Kapital zum Zeitpunkt Ihres Ablebens durch die erhaltenen Pensionszahlungen noch nicht aufgebraucht sein, erhalten je nach Vereinbarung Ihre Erben die Differenz sofort oder die vereinbarte monatliche Pensionszahlung (bis zur dem von Ihnen vereinbarten Zeitpunkt) weiter - zusätzlicher Ablebensschutz möglich : günstige Absicherung für Ihre Familie während der Ansparzeit - mögliche Prämienbefreiung bei Berufsunfähigkeit : sollten Sie berufsunfähig werden, zahlt die Gesellschaft Ihre Prämien weiter - Wertsicherung : durch den Einschluss einer automatischen Anpassung an der Verbraucherpreisindex, oder aber auch höher, hält Ihre Zusatzpension mit Ihrem Lebensstandard jederzeit Schritt - Steuervorteil : Sie haben bei einem Bruttoeinkommen bis zu € 50.870,98 einen Steuervorteil im Rahmen der Sonderausgaben falls Sie dies wünschen
Produkte zur Pensionsvorsorge entweder gegen laufende Prämienzahlung oder mittels Einmalzahlung: 1.
klassische Er-Ablebensversicherung mit Rentenwahlrecht
2. Rentenversicherung Dieses renditeorientierte Produkt ist
sehr oft mit einem niedrigerem Rechnungszins, dafür aber mit einer höheren und dadurch risikoreicheren Veranlagung ausgestattet. Während bei herkömmlichen Lebensversicherungen ca. 90 % der Sparprämie in festverzinslichen Wertpapieren und rund 10 % in Aktien und sonstigen Veranlagungen veranlagt werden, wird
bei diesen Produkten sehr oft ca. 70 % der Sparprämie in festverzinslichen Papieren und bis zu 30 % in Aktien veranlagt.
3. fondsgebundene Lebensversicherung entweder als Er-Ablebensvariante oder Rentenversicherung Der grundlegende Unterschied der Fondsgebundenen Lebensversicherung zur konventionellen Lebensversicherung ist die Art, wie das Sparkapital angelegt wird. Hat der Kunde bei letzterer keinen Einfluss auf die Auswahl des Deckungsstockes (es wird im Rahmen der gesetzlichen Vorschriften die Veranlagung vom Versicherungsunternehmen vorgenommen), entscheidet bei der Fondsgebundenen Lebensversicherung der Kunde selbst, nach welchen Kriterien sein Geld in den verschiedenen Portefeuilles angelegt wird. Der Kunde kann seine Veranlagungsstrategie
selbst bestimmen. Mit der Wahl eines Portefeuilles gibt der Anleger der Vermögensverwaltung vor, wie viel Prozent in den internationalen Anleihen- und Aktienmärkten investiert werden darf. Die Vermögensverwaltung wählt in Zusammenarbeit mit
dem Fondmanager jene Investmentfonds der renommiertesten Kapitalanlagegesellschaften aus, welche die Anlageentscheidung widerspiegeln. Sollten sich auf jenen Märkten, in welchen die Fonds der jeweiligen Portefeuilles investiert sind, die wirtschaftlichen Rahmenbedingungen ändern, kann der Anlageausschuss je nachdem die Fondsposition verringern oder aufstocken. Der Kunde verfügt über eine reine Vermögensverwaltung und ist auch bei langen Laufzeiten flexibel investiert. Bei der Fondspolizze werden die Erträge laufend gutgeschrieben und sofort wieder veranlagt, ohne dass hierfür Steuern anfallen. Dies betrifft die -Einkommensteuer
(Die Leistungen aus der Fondsgebundenen Lebensversicherung unterliegen generell nicht der Einkommensteuer, es sei denn, dass die Versicherungsdauer weniger als 10 Jahre beträgt und der Vertrag nicht gegen laufende
Beitragszahlung - Eine laufende, im Wesentlichen gleichbleibende Beitragszahlung ist gegeben, wenn - Spekulationssteuer -
Besteuerung der Substanzgewinne (Kursgewinn KESt) sowohl bei inländischen als auch ausländischen Fonds Auszug Versicherungssteuergesetz § 6 Abs. 1 Z. 1 und Abs. 1a VersStG:
Auch vorübergehende Beitragsfreistellungen, die bewirken, dass der Beitrag nicht einmal jährlich zu zahlen ist, führen demnach dazu, dass KEINE laufende, im Wesentlichen gleichbleibende Beitragszahlung gegeben ist. Im Falle der Verwirklichung eines Nachversteuerungsbestandes führt dies somit zu einer Nachversteuerung, auch wenn die Beitragsfreistellungen von vornherein nicht vereinbart sind.
4. staatlich geförderte Pensionsvorsorge Wer schon jetzt vorsorgt, geht in die richtige Richtung. Denn der privaten Pensions- und Zukunftsvorsorge kommt heute in der Krise des staatlichen Pensionssystems eine immer größere Bedeutung zu. Steigende Lebenserwartung, eine abnehmende Zahl an Beitragszahlern für das Pensionssystem, immer jüngere – das heißt dynamischere – „Alte" und die sinkende Kaufkraft durch Inflation machen eine weitere, gezielte Vorsorge unentbehrlich. Damit man sich auch in Zukunft noch seinen Lebensstandard sorgenfrei leisten kann. a. staatliche Prämie: Diese setzt sich zusammen aus einem Sockelbetrag von 5,5% + der staatl. Bausparprämie, die jährlich angepasst
wird. Somit beträgt die staatliche Förderung in Summe mindestens 8,5%, maximal 13.5% p.a. Die maximale Beitragshöhe beträgt im Jahr 2003
€ 1.851,- und Die Veranlagung erfolgt zu 40% in heimischen Unternehmen, Keine Versicherungssteuer Ein Zugriff auf das Kapital ist vor Ablauf von 10 Jahren durch den Gesetzgeber ausgeschlossen. Der Gesetzgeber schreibt vor, dass dem Anleger nach Ablauf von 10 Jahren bei widmungsgemäßer Verwendung (d.h. zum Auszahlungszeitpunkt als lebenslange Pension) das angesparte Kapital und die erstatteten Prämien zu garantieren sind. Wer kann die Förderung nutzen: Diese Vorsorge kann jeder abschließen, der im Inland seinen Wohnsitz bzw. gewöhnlichen Aufenthalt hat und daher unbeschränkt steuerpflichtig ist. Maximales Eintrittsalter ist das 62. Lebensjahr. Unabhängig vom Eintrittsalter ist immer die gesetzliche Mindestbindedauer von 10 Jahren einzuhalten!
Ablebensfall: a.
Ablebensfall in der Ansparphase und bei Reinvestition (=Kapital ist im Portefeuille investiert) Das Bezugsrecht kann jederzeit änderbar, beliebig gewählt werdenErben können wählen zwischenEintritt in den Vertrag, der weiter bespart oder beitragsfrei geführt werden kannODERKapitalauszahlung: in diesem Fall gilt jedoch auch für den Erben die Nachversteuerung, aber nicht die Mindestbindefrist von 10 Jahren ab Vertragsbeginn. Hinterbliebenenrente: Bei Ableben des Versicherungsnehmers erhalten die Bezugsberechtigten eine Hinterbliebenenrente in der vereinbarten Höhe (Vereinbarung wurde ja vor Rentenzahlungsbeginn festgelegt) - KEINE Kapitalablöse möglich |